其實(shí)，只要掌握了理財入門的“三步曲”，定下目標(biāo)，然后貫徹執(zhí)行，就可以簡單方便地妥善計劃好自己的未來，又何樂而不為呢？
第一步：使巧勁兒進(jìn)行自身財務(wù)健康診斷
理財?shù)某晒σ刂唬鋵?shí)就是看你有沒有使上巧勁兒。一大部分人，在年輕時付出很多時間與努力，最后才得以在退休后，有足夠的財力以提供往后的穩(wěn)定生活，然而，另一些人未必需要付出這么大的心思和努力，卻同樣可以得到退休后安穩(wěn)生活的回報，這是為什么呢？其實(shí)，它并不關(guān)乎你幸運(yùn)與否，而是看你對于金錢的預(yù)先規(guī)劃及實(shí)踐能力。
因此，我們所說的巧勁兒，就是在為自己的理財大計訂下目標(biāo)之前，先真正地了解了自身的財政狀況。這樣，才能夠增加理財成功的幾率。
所謂了解，就是要清楚列明個人的資產(chǎn)，包括固定及浮動資產(chǎn)，然后再計算支出等，并請專門的理財專家依據(jù)你目前的生活狀況進(jìn)行分析，最后才能訂立出一個你可達(dá)到的目標(biāo)。所以，目標(biāo)不是隨隨便便寫就，訂得太遠(yuǎn)太高，只能增加個人負(fù)擔(dān)和壓力。應(yīng)該按個人的資產(chǎn)負(fù)債及損益情況而制定一個踏實(shí)的財政預(yù)算。
自身財務(wù)診斷方式——損益表的制定：
a、資產(chǎn)負(fù)債表：應(yīng)把你的所有資產(chǎn)都計算在內(nèi)，比如現(xiàn)金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投資產(chǎn)品，以及一些固定的資產(chǎn)，如汽車、物業(yè)等。
b、列出所有負(fù)債：包括長期及短期負(fù)債，比如供樓款項(xiàng)、汽車貸款、分期付款，甚至是信用卡簽賬等。
c、計算凈值：這是最后一個步驟，即將所有資產(chǎn)減去負(fù)債額，得出凈值。
這個時候，一個清楚的資產(chǎn)負(fù)債表便可以給你診斷出一個較明確的財務(wù)健康狀況，支出便可得出余額。
有了損益表，就能對自己的財政狀況及能力一目了然。
第二步： 因人而異，訂立合理的理財目標(biāo)
一般來說，目標(biāo)的訂立通常會根據(jù)計劃者的年齡而大致分短、中及長期3個類別。
理財目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因?yàn)槊總€人都會有不同的需要、不同的生活環(huán)境。因此，根據(jù)每個人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個人化的財政目標(biāo)才是正確的方法。
第三步：根據(jù)年齡狀況，學(xué)會風(fēng)險評估
風(fēng)險，同每個人的年齡有著密切的關(guān)系。最理想的風(fēng)險評估法是隨著年紀(jì)的增長，把可承受的風(fēng)險遞減。因?yàn)轱L(fēng)險和回報大致上是成正比的，故年輕人所能承受的風(fēng)險較高，在計劃投資時亦可選擇波動較大的投資產(chǎn)品，當(dāng)然，我在這里所說的，不是投機(jī)而是投資。相對地，年紀(jì)越大的話，就應(yīng)該選取一些相應(yīng)比較保守的投資項(xiàng)目。
除此之外，風(fēng)險亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個未婚的女性，她可以全權(quán)去分配自己的錢財，完全沒有后顧之憂，因此，不少獨(dú)身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。但是，當(dāng)一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題，這樣，她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定，而風(fēng)險系數(shù)也需要略為調(diào)低。
大致來說，我們可將投資者分為以下3大類。在一般情況下，其資金的分布比例如下：
債券/貨幣基金/現(xiàn)金
股票/股票基金
保守型
60-80%
20-40%
均衡型
20-40%
60-80%
增長型
0-20%
80-100%
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