接下來，在中國賺錢并不會(huì)很難,只要你在這幾個(gè)行業(yè)！

本文系著名財(cái)經(jīng)作家吳曉波在南京的演講。

我是一個(gè)研究經(jīng)濟(jì)和研究企業(yè)的人，長期去一線跑，我能夠和大家講的事情，還是產(chǎn)業(yè)的問題。36年來，我們這個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)就像一個(gè)不斷成長的人，由一個(gè)非常貧窮的窮小子變成今天的全球第二大經(jīng)濟(jì)體。我們的很多財(cái)富都是在產(chǎn)業(yè)波動(dòng)中不斷累積的。

這些年的需求出現(xiàn)了一個(gè)情況，就是巨變。從去年開始，很多60、70后的朋友會(huì)和我見面，問我：“你發(fā)覺沒有，最近一兩年開始，這個(gè)世界好象變的非常的陌生”。我們原來非常熟悉的商業(yè)模式在改變，原來非常熟悉的盈利模式在改變了，甚至有一些我們非常熟悉的消費(fèi)者，現(xiàn)在突然間變得非常模糊。

現(xiàn)在中國的中產(chǎn)階級，有很多是企業(yè)家，這些人都是過去二三十年來中國經(jīng)濟(jì)成長的獲益者，今天確實(shí)有很多的迷茫。 一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)由兩部分構(gòu)成，一個(gè)是宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、政策波動(dòng)。第二個(gè)是我們眼前和我們從事的這個(gè)產(chǎn)業(yè)在發(fā)生什么變化。如果把宏觀當(dāng)做天，把產(chǎn)業(yè)當(dāng)作地，2015年的今天，大家有沒有感覺現(xiàn)在已經(jīng)改天換地，很多行業(yè)變得非常陌生，宏觀政策變成什么樣了？

未來幾年在中國賺錢并不會(huì)很難

今年四月份的時(shí)候，有經(jīng)濟(jì)學(xué)家們指出，2015年一季度是2009年以后經(jīng)濟(jì)形勢最差的時(shí)間，進(jìn)入到一個(gè)新的低點(diǎn)。我們現(xiàn)在幾乎所有的數(shù)據(jù)大概是過去五年來比較差的，整個(gè)經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢叫通貨緊縮。

所謂通貨緊縮，就是現(xiàn)在所有的制品從房子開始，到一瓶水，到家電，到汽車，到房產(chǎn)，全部產(chǎn)能過剩，老百姓不肯花錢。一旦通貨緊縮以后，第一，整個(gè)產(chǎn)業(yè)波動(dòng)，產(chǎn)能過剩，第二，失業(yè)率大幅度提高，國家就會(huì)變得動(dòng)蕩，經(jīng)濟(jì)問題會(huì)上升為政治問題。

到了五月份的時(shí)候，資本市場瘋掉了。結(jié)果到了六月初到了5100多點(diǎn)的時(shí)候開始往下走，走到上個(gè)月初，人心惶惶。人人都在問，股票會(huì)不會(huì)跌到2000點(diǎn)？當(dāng)時(shí)我告訴大家別慌，為什么別慌呢？我在全國各地跑企業(yè)，看到了一些情況。

中國很多的實(shí)體企業(yè)的老板都在想怎么樣轉(zhuǎn)型，你跑到北上廣、南京，每一個(gè)酒吧、咖啡廳里面，你看到的80后、90后都在談怎么樣創(chuàng)業(yè)，你跑到馬路上到處看到腳手架，一季度二季度經(jīng)濟(jì)沒有好到哪里去，但是也沒有壞到哪里去。資本市場怎么可能崩掉呢？

為什么我們會(huì)對宏觀經(jīng)濟(jì)有了這樣的一些判斷，這些判斷都來自于我們在一線，每天去看企業(yè)，每天去看一些區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，每天去看一個(gè)城市的不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格的變化，看這個(gè)城市的廠房租金怎么樣，你看到的實(shí)際情況就和你的財(cái)富有了關(guān)系。這是我們今天面臨的一個(gè)情況。

錢有可能在什么地方？我并不認(rèn)為在未來的幾年內(nèi)，在中國會(huì)賺錢很難賺，未來幾年內(nèi)，中國仍然是全球表現(xiàn)最好的經(jīng)濟(jì)體之一，我們只是自己和自己比很困難。1978年到2014年，中國的年均gdp增長9.7%，現(xiàn)在已經(jīng)到了7%左右，連續(xù)降低，而且這個(gè)會(huì)是新常態(tài)。如果我們從產(chǎn)業(yè)角度來看，在過去36年來發(fā)生了什么，錢在什么地方？

36年來，不同的人在不同的時(shí)間、不同的行業(yè)賺到不同的錢，中國30多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就像長江一樣曲曲折折，不同的時(shí)間點(diǎn)錢在不同的地方，大波段看是這么一個(gè)格局。

中國經(jīng)濟(jì)由吃、穿、用向重型轉(zhuǎn)移

我認(rèn)為1978年到今天，中國經(jīng)歷了三次長波段的產(chǎn)業(yè)鏈，第一個(gè)時(shí)期是1978到1997年，錢在三個(gè)行業(yè)，吃的、穿的、用的。這20年里，是短缺性的經(jīng)濟(jì)，那個(gè)時(shí)候家里都有一個(gè)抽屜，抽屜里的小本子，有很多的票據(jù)，布票、豆腐票等等，這就是票據(jù)經(jīng)濟(jì)。

中國是1993年開始取消票據(jù)。1997年底的時(shí)候，國務(wù)院總理朱镕基提出要擺脫成本依賴，要轉(zhuǎn)型升級。今天聽到的轉(zhuǎn)型升級這四個(gè)字，第一次出現(xiàn)是1997年底朱镕基政府工作報(bào)告。在97年的時(shí)候，除了中國國內(nèi)產(chǎn)能過剩以外，亞洲地區(qū)發(fā)生了一個(gè)非常大的事情叫東亞金融風(fēng)暴，整個(gè)亞洲地區(qū)全部垮掉了。98年的時(shí)候，中國出現(xiàn)民營企業(yè)第一次大規(guī)模倒閉浪潮。

當(dāng)時(shí)和今天面臨同樣的問題，就是通貨緊縮、產(chǎn)能過剩。為了把風(fēng)波拉出泥潭，1998年中國有了三個(gè)產(chǎn)業(yè)變更，第一，把房地產(chǎn)這個(gè)老虎從籠子里放出來。中央政府取消了福利分房，全國普及按揭貸款，那時(shí)起中國金融到了一個(gè)很長時(shí)間的房地產(chǎn)的黃金時(shí)期。中國的房價(jià)開始漲，老百姓把一輩子的錢拿出來買房子，買了房子以后要買所有的東西，帶動(dòng)了和房地產(chǎn)相關(guān)的60多個(gè)行業(yè)。第二，中央政府逐漸取消了外貿(mào)限制權(quán)，第一次出現(xiàn)了“中國制造”。第三，中國政府發(fā)布了六千億國債，開始修高速公路。修高速公路的時(shí)候，地方政府把土地從農(nóng)民手上買過來賣給開發(fā)商。所以，我們說城市化建設(shè)是1998年以后，中國經(jīng)濟(jì)由吃穿用的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)開始轉(zhuǎn)型。

我們常常講的三駕馬車，叫做消費(fèi)、出口和投資，就是在1998年形成的。當(dāng)這三駕馬車形成之后，中國的整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了天翻地覆的變化。鋼鐵、水泥、能源價(jià)格開始大規(guī)模上漲，中國的整個(gè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)向重型轉(zhuǎn)移。做煤礦、不動(dòng)產(chǎn)的，在長江上下游開水電站的都賺了大錢。

中國非常意外地出現(xiàn)了一個(gè)非常新興的行業(yè)叫互聯(lián)網(wǎng)。我研究中國的互聯(lián)網(wǎng)公司，發(fā)現(xiàn)今天中國的很多著名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，比如說新浪、搜狐、網(wǎng)易、百度、騰訊、阿里、360、京東、盛大，全部誕生在1998年的二季度到1990年的四季度。這一波企業(yè)家的年齡，最大的是1964年的馬云和張朝陽，最小的是1974年的劉強(qiáng)東，他現(xiàn)在已經(jīng)和90后打成一片了。

房地產(chǎn)這一撥的老板基本上是1945-1965年，互聯(lián)網(wǎng)的是60年代中期到70年代中期的這一撥人，而80、90后是第三撥人，未來會(huì)把第一第二撥集體的干掉。

最大的問題是成本優(yōu)勢沒有了

第二波段以消費(fèi)出口投資為波段，統(tǒng)治了中國經(jīng)濟(jì)16年，在這三個(gè)領(lǐng)域里面積極努力的人都賺到錢了。今天很多我認(rèn)識的老朋友們覺得很困惑，因?yàn)榻裉煳覀兠嫦蛭磥砜?，錢在哪里？整個(gè)資產(chǎn)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入到了新的迭代狀態(tài)。我認(rèn)為錢在這四個(gè)地方：新實(shí)業(yè)、新消費(fèi)、新金融、新城鎮(zhèn)化，這四個(gè)行業(yè)將統(tǒng)治起碼十年。這四個(gè)行業(yè)的發(fā)展和原來第一個(gè)周期的吃穿用行業(yè)，和第二周期的消費(fèi)、出口、投資有什么區(qū)別？

當(dāng)年的吃穿用和出口、消費(fèi)、投資，是一個(gè)從無到有的過程。當(dāng)年的每一個(gè)行業(yè)都是空的，你只要沖進(jìn)去就可以賺到錢。沖進(jìn)去靠什么呢？靠兩件東西，一個(gè)是成本優(yōu)勢，只要能夠很低的價(jià)格拿到土地，偷漏稅收，形成龐大的優(yōu)勢。過去36年就這么走過來的。

今天之所以很困難，最大的問題是成本優(yōu)勢沒有了。我前兩天去富士康做調(diào)研，過去五年里面，富士康年均工資增長13%，最大的代工是蘋果，未來在中國五年內(nèi)，富士康要做一百萬臺機(jī)器，替代生產(chǎn)線上的生產(chǎn)產(chǎn)能。我們還能夠很自由的偷稅漏稅嗎？很困難，政府也很缺錢。我們還能夠任意污染空氣嗎？不能。

過往的一個(gè)從無到有，野蠻生長的時(shí)代結(jié)束了，一個(gè)投機(jī)主義、冒險(xiǎn)為主的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束了，未來的都是“新”，說明中國未來的十年變革是建立在存量的上面，全世界能夠想象得到的。過去中國在全球制造業(yè)比重超過了美國，今天中國所有做制造業(yè)的老板，整天惶惶不可終日，規(guī)模越大越麻煩。消費(fèi)產(chǎn)生變革也非常的厲害。三年前人人討論萬達(dá)模式，萬達(dá)上個(gè)禮拜宣布萬達(dá)百貨34家被關(guān)掉，你能想象三年前大家都在學(xué)萬達(dá)模式，現(xiàn)在萬達(dá)模式卻老化了。

未來三到五年，互聯(lián)網(wǎng)金融勢不可擋

金融業(yè)的變革是最大的。回想一下，2010年的秋冬天，全中國最好的金融腦袋討論中國銀行業(yè)的未來會(huì)怎么樣，有一個(gè)詞從來沒有從銀行家嘴巴里面出現(xiàn)過，這個(gè)詞叫“支付”，變革的是一個(gè)叫做馬云的人。因?yàn)闆_擊太大了，去年12月底的時(shí)候，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融公司1600家，現(xiàn)在已達(dá)到2800家，未來三年五年內(nèi)，這個(gè)浩浩蕩蕩的互聯(lián)網(wǎng)金融是不可阻擋的，沒有人擋得住，整個(gè)金融業(yè)都在發(fā)生變化，未來銀行可能回瓦解。

我在想有未來有兩件事會(huì)發(fā)生。第一個(gè)，在我們的有生之年，我們一定可以看到這個(gè)國家成為全球第一大經(jīng)濟(jì)體。第二個(gè)，我們會(huì)是人類歷史上第一批活過一百歲的人。我去了美國斯坦福，又去了深圳和華大基因的科學(xué)家探討，我相信我可以活到100歲。我還可以活40到50多年，如果未來這個(gè)世界和我沒有關(guān)系，等40多年的死也是件很痛苦的一件事。

怎么能夠跟上這個(gè)時(shí)代的變化？給大家講四個(gè)正在發(fā)生的變化。

變化一，從“成本+規(guī)?！钡健盎ヂ?lián)網(wǎng)+”

先說張瑞敏，他應(yīng)該是那代企業(yè)家里面進(jìn)步最快的。在過去兩年里，海爾裁員2.6萬人?，F(xiàn)在80、90后朋友去哪里買家電？一號店、京東、天貓，所以他說要堅(jiān)決地變革。上個(gè)月我在海爾兩天，訪問了六個(gè)部門。今天的海爾薪資級別只分三級，第一叫平臺組，第二叫小微組，第三叫創(chuàng)客。而中國現(xiàn)在制造業(yè)分三級公司，一個(gè)叫海爾，一個(gè)叫小米。

ibm前總裁郭士納曾說張瑞敏是她們這一代當(dāng)中最勇敢的，他們已經(jīng)不敢那么干了。我問張瑞敏怎么看外界對你的評價(jià)，當(dāng)時(shí)，他的眼淚都要掉下來了，張瑞敏說，如果我再管別人怎么想我，我就不改革了，我退休了，我已經(jīng)成為全球最大的家電企業(yè)了。

青島一個(gè)小姑娘，1979年出生，在過去的兩年里面，張瑞敏到她的企業(yè)去了9次。這個(gè)姑娘在青島做了一個(gè)服裝廠，她是二代，她爸爸的年齡和張瑞敏差不多，原來是做西裝外貿(mào)的，外貿(mào)垮了，她在她爸爸的工廠邊上另外做了一個(gè)工廠。

我說我要做件西裝，小姑娘派人量我的身體，采集了40多個(gè)數(shù)據(jù)，把這幾個(gè)數(shù)據(jù)扔到她的生產(chǎn)線上，一個(gè)禮拜以后她的生產(chǎn)線只給我一個(gè)人做西裝，她每天可以接3000個(gè)這樣的單子。這個(gè)小姑娘在做第一個(gè)現(xiàn)在很流行的事情，叫互聯(lián)網(wǎng)+。

互聯(lián)網(wǎng)+的工作把生產(chǎn)線全部個(gè)性化，可以為一個(gè)人定制。張瑞敏去了9次，現(xiàn)在買海爾的洗衣機(jī)，已經(jīng)可以定制面板的顏色，洗衣桶的容量。張瑞敏和我說，光搞互聯(lián)網(wǎng)+不行，還要升級。海爾在研發(fā)一個(gè)洗衣機(jī)不用水，叫無水洗衣機(jī)。

在未來的幾年內(nèi)，我認(rèn)為傳統(tǒng)的制造企業(yè)，不管做什么，中小型企業(yè)的80%會(huì)破產(chǎn)。未來五年內(nèi)，中國制造業(yè)的淘汰會(huì)非常非常慘烈，產(chǎn)業(yè)逼著大家改，地方政府逼著大家改。

五年后再有機(jī)會(huì)和大家討論中國制造業(yè)問題的時(shí)候，有一件事一定會(huì)發(fā)生，我們再也不會(huì)討論互聯(lián)網(wǎng)+了，互聯(lián)網(wǎng)+將不再是一個(gè)問題，因?yàn)樗械闹圃鞓I(yè)企業(yè)全部完成了互聯(lián)網(wǎng)+的改造。沒有完成的也沒有機(jī)會(huì)了。現(xiàn)在所謂的80、90后創(chuàng)業(yè)，就是一個(gè)新的過程，新的制造模式對舊的制造模式的一次徹底顛覆，會(huì)徹底地改變。

變化二，從屌絲經(jīng)濟(jì)到中產(chǎn)崛起。

長期以來，中國做制造業(yè)的朋友有一句話叫價(jià)廉物美，中國的消費(fèi)者認(rèn)為，我能夠花很低的價(jià)格可以買到很好的東西，有可能嗎？天下從來只有買錯(cuò)的，從來沒有賣錯(cuò)的。

一個(gè)非常重要的事實(shí)在發(fā)生，中國第一次出現(xiàn)了一批理性的，愿意為高性能產(chǎn)品買單的中產(chǎn)階級。什么叫性能愛好者？他了解商品，他愿意花好的錢去買好的商品。我們做企業(yè)的一生的夢想是什么呢？我認(rèn)為好企業(yè)就是我用我的心力提供了一個(gè)商品，這個(gè)商品有一個(gè)好的價(jià)格，好的價(jià)格會(huì)有好的利潤，有好的利潤，我會(huì)把利潤拿出來一部分進(jìn)行好的研發(fā)，好的研發(fā)繼續(xù)有好的商品，通過好的價(jià)格、好的利潤、好的研發(fā)，全世界的好企業(yè)都是這樣生存的。

80、90、00后，他們很了解商品，他們不相信廣告，他們相信口碑，同一個(gè)消費(fèi)階層人的口碑。他們非常了解商品，他們是月光族，他們愿意花很多的錢在自己身上。

中國出現(xiàn)了兩撥市場，一撥叫屌絲市場，一撥叫理性市場。特別有錢的人很少，特別沒錢的人也很少，這個(gè)國家是穩(wěn)定的。我認(rèn)為中國現(xiàn)在出現(xiàn)了服務(wù)經(jīng)濟(jì)的升級時(shí)期。

我們現(xiàn)在賣不動(dòng)產(chǎn)也好，賣商鋪也好，基本上面對著中國中產(chǎn)階級，得靠高性能、靠服務(wù)、靠硬件和軟件、靠理性的訴求來打動(dòng)這些人，靠硬廣告、靠噱頭、靠題材，已經(jīng)沒有辦法打動(dòng)這些中產(chǎn)階級了。

變化三，從大眾消費(fèi)到圈層經(jīng)濟(jì)。

小虎隊(duì)的流行是中國第一次進(jìn)入男士消費(fèi)時(shí)代，現(xiàn)在tfboys是中國百度熱搜榜排名第一位。他們?nèi)绻聜€(gè)月在南京舉辦一場萬人演唱會(huì)，猜猜票會(huì)在多長時(shí)間之內(nèi)賣完？我請教過一個(gè)娛樂界的人，他說最慢大概15秒，最快2秒。

而且叔叔阿姨哥哥姐姐們，有錢也買不到票，因?yàn)樗麄冇袔装偃f的粉絲，通過組織化的方式，在貼吧、在部落、在朋友圈把票已經(jīng)分割完了，你再有錢也買不到票，他們也不需要你進(jìn)到他的會(huì)場里，因?yàn)槟悴粚儆谒麄兊碾A層。這就是今天中國新的消費(fèi)，叫小眾經(jīng)濟(jì)。

商業(yè)機(jī)會(huì)在哪里？未來的商業(yè)機(jī)會(huì)是我們將失去大眾品牌，大部分的中小企業(yè)所服務(wù)的只是一個(gè)特定的人群，這個(gè)特定的人群會(huì)垂直打通。只要服務(wù)這些人，只要在這個(gè)族群中形成品牌理念，就會(huì)變成一個(gè)非常小而美麗的優(yōu)秀企業(yè)。在一個(gè)特定的族群和消費(fèi)族群中打穿做透，為他們提供服務(wù)，這是中國現(xiàn)在消費(fèi)社群最大的變化。

中國現(xiàn)在已經(jīng)到了一個(gè)社群經(jīng)濟(jì)時(shí)代，太多的價(jià)值觀，人群切割變的非常的重要。有的時(shí)候不需要外面的人。只要形成一定的價(jià)值觀和一定的屬性，為一定的人群服務(wù)，你就能形成一個(gè)非常好的商業(yè)模式。

變化四，由產(chǎn)業(yè)資本時(shí)代進(jìn)入到金融資本時(shí)代。

這個(gè)可能對當(dāng)前的中國中產(chǎn)階級是最關(guān)鍵的。我們今天所經(jīng)歷的這一輪資產(chǎn)泡沫，應(yīng)該是近十年來最大的資產(chǎn)泡沫，很可能是最后一次比較良性的資產(chǎn)泡沫期。經(jīng)過這次的資產(chǎn)泡沫，中國整個(gè)的財(cái)富分配模式會(huì)發(fā)生非常大的變化。

未來的每一個(gè)企業(yè)，所提供的每一項(xiàng)服務(wù)、每一個(gè)消費(fèi)都可以被打包成一個(gè)證券產(chǎn)品在市場上進(jìn)行銷售，這是一個(gè)最大的變化。

從今往后，作為中產(chǎn)階級的變化非常大。整個(gè)中國資本市場正在形成一個(gè)復(fù)雜結(jié)構(gòu)，而且我們非常的陌生。資本市場的結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，未來在中國地區(qū)做企業(yè)的人，一定要知道一件事，第一，必須要做好企業(yè)。第二，要盡快讓企業(yè)證券化。

我們要怎么擁抱這一輪的金融資產(chǎn)泡沫周期？在資產(chǎn)配置中進(jìn)行多重資產(chǎn)配置，到信托，到基金。一定要讓自己的資產(chǎn)迅速滾起來。這是我們在未來的新十年將要看到的變化，就是整個(gè)財(cái)富的創(chuàng)造模式在發(fā)生變化，資本和資本杠桿，在未來財(cái)富波動(dòng)中的效應(yīng)會(huì)急劇的增加。

生命要浪費(fèi)在美好的事物上

最后，我有兩個(gè)結(jié)論。第一個(gè)結(jié)論是把未來交給80后。今天在中國做企業(yè)，你的中高管層里面，如果80后的比例低于30%，你就是一個(gè)非常老的企業(yè)。你干的第一件事必須要洗盤，讓聽得到炮聲的地方都是80、90后。

今天中國很多像我這樣的上半場走過來的成功者，我們一定要把一線交給80、90后，我們干嗎呢？我們?nèi)ふ夷切┳钪档猛懈兜暮⒆?，我們所有的?jīng)驗(yàn)是看人，是對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。我們未來不是自己去打仗的，而是我們找到年輕人，讓他們替我打仗，我們給他錢、給他資源，幫助他規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。所以世界在今天到了一個(gè)托付的時(shí)候，托付并不意味著我們已經(jīng)退出戰(zhàn)場。

第二個(gè)結(jié)論是生命要浪費(fèi)在美好的事物上。人活在地球上最大的資產(chǎn)是錢嗎？不是錢，是我們的生命本身，我們的生命本身是我們最大的資產(chǎn)，我覺得人活一世一生都在賺錢，是一件特別可悲的事情。我們要把生命浪費(fèi)在美好的事物上。我這句話寫給我女兒，也寫給我自己。

今天的孩子，他們可以用自己的愛好去走自己的人生，千萬不要用我們的價(jià)值觀，用我們的理想拷貝到我們的孩子身上，他們不需要重復(fù)我們的人生，他們從一個(gè)富足走向一個(gè)更大的富足，他們這一代有機(jī)會(huì)浪費(fèi)自己的生命。

我對我們這些人講，我們一輩子不需要天天去賺錢，我們應(yīng)該有時(shí)間去看好的電影，去日本看看櫻花，去買一個(gè)好的房子犒勞犒勞自己。

我們賺的錢干嗎呢？就是我們要吃好點(diǎn)住好點(diǎn)玩好點(diǎn)，把世界交給80后。我覺得我們沒有人可以拯救我們的資產(chǎn)，誰可以拯救？第一，我們一定要不斷的進(jìn)步，跟得上這個(gè)市場，第二，我們必須要認(rèn)命，不同的年齡干不同的事情，第三，我們要學(xué)會(huì)花錢。